Una gran parte de la cobertura de los medios de financiación alternativo se centra en el impacto perjudicial que tendrá en la banca. Una encuesta reciente descubrió que el 70% de los banqueros creen que Fintech alterará significativamente el futuro de su industria.
Sin embargo, no es sólo los bancos que podrían tener su mundo al revés: la industria de tarjeta de crédito pronto puede verse obligada a realizar cambios drásticos en su modelo de préstamo o corren el riesgo de ser dejado obsoleto. La numbersAccording a la tarjeta de crédito tasa de Informe semanal más reciente de CreditCards.com, la tasa de porcentaje anual promedio nacional en tarjetas de crédito, es 15.01%.
Por otra parte, los prestamistas del mercado suelen ofrecen tasas en el rango de 7 a 9%, o incluso inferior. ¿Cómo es posible esta ventaja? Capacidad de los prestamistas de mercado para ofrecer mejores tasas de interés son una función de tres factores: más datos, menor overhead y más regulaciones.
Los bancos y compañías de tarjetas de crédito normalmente dependen de las puntuaciones de crédito FICO para tomar decisiones de préstamo y la tasa, pero una puntuación de FICO puede ser una simplificación engañosa de las cualificaciones de un prestatario, especialmente si él o ella tiene un historial de crédito fina. Recopilando datos adicionales y obtener una imagen clara de la situación financiera de un prestatario, sitios alternativos préstamos como puede serio prestan a tasas tan bajas como 4%." Cuando usted solicita una tarjeta de crédito, y no preguntan cuánto ahorro tienes en el Banco, la gente debería ser, ¿por qué? Tengo miles de dólares en ahorros, claramente soy una persona de bajo riesgo,"explica seria CEO y co-fundador Louis Beryl.
Compañías de tarjetas de crédito toman un acercamiento conservador mirando puntajes FICO y jugando con tasas más altas. Apenas como importantes, la alternativas de las compañías de finanzas enfrentan menores costos en comparación con los competidores tradicionales.
La infraestructura es más barata, las empresas operan casi totalmente en línea y sin necesidad de oficinas físicas, un modelo que también alivia los costos de mano de obra. Simplemente no hay necesidad de tantos empleados en el lugar conectar los prestatarios y los prestamistas.
Regulaciones más amistosas, analistas afirman, son una tercera razón prestamistas del mercado pueden mantener los costos bajos. Supervisión de la SEC aún existe, pero en comparación con los bancos tradicionales, alternativas de la nueva era no enfrentan a los mismos requisitos estrictos de capital.
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